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34家上市银行前三季赚了1.33万亿相当于A股全部公司四成利润!

发布时间:2019年11月04日 14:30 来源:金融界 编辑:如思
导读:10月31日,银行三季报披露正式收官。在加大金融支持实体经济的大背景下,今年前三季度信贷投放力度加大,银行收入和利润增速继续保持稳健增长。数据显示,34家A股上市银行共实现营业收入3.58万亿元,同比增长11.87%;合计实现净利润1.33...

10月31日,银行三季报披露正式收官。

在加大金融支持实体经济的大背景下,今年前三季度信贷投放力度加大,银行收入和利润增速继续保持稳健增长。

数据显示,34家A股上市银行共实现营业收入3.58万亿元,同比增长11.87%;合计实现净利润1.33万亿元,同比增长8%。这意味着34家银行在过去9个月中,每日净赚50亿元。

除了工商银行(行情601398,诊股)、建设银行(行情601939,诊股)、农业银行(行情601288,诊股)和中国银行(行情601988,诊股)以其绝对的营业收入和净利润数据,继续?#23395;軦股上市银行榜单前四外,其他?#34892;?#38134;行的业绩表现?#37096;?#22280;可点。

券商中国记者统计,34家A股上市银行中,营业收入保持两位数增长的银行达到了30家。净利润增速达到两位数增长的有24家,占到A股上市银行板块的七成。同?#20445;?#38750;息收入部分对银行营收贡献凸显,有19家银行?#20013;?#36153;及佣金净收入实现两位数增长,?#23395;?#19978;市银行板块的一半以上。

数据显示,34家上市银行前三季净利高达1.33万亿,而3700家A股公司前三季净利约3.19万亿,即34家上市银行净利是A股3700家公司的41.5%。

此外,券商中国记者注意到,截至三季度末,银行业整体出现不良双降,?#20063;?#22791;覆盖?#31034;?#26377;所提升。其中,宁波银行(行情002142,诊股)、常熟银行(行情601128,诊股)、南京银行(行情601009,诊股)和招商银行(行情600036,诊股)4家银行拨备覆盖率超过了400%,是监管要求下限的(150%)两倍多。

七成银行净利两位数增长

今年10月中旬,央行披露数据显示,前三季度社会融资规模增量为18.74万亿元,比上年同期多3.28万亿元。其中,对实体经济发放的人民币贷款增加13.9万亿元,同比多增1.1万亿元。

在稳健偏宽松的货币政策环境下,银行加大对实体经济投放力度,银行息差保持稳定,这也使得银行营业收入主要来源的利息净收入有了保障。

数据显示,四大国有大行工商银行、建设银行、中国银行和农业银行依然是银行板块的“带头大哥?#20445;?#21069;三季度营业收入均在4000亿规模以上,净利润也均在1700亿以上。其中,工商银行以6469亿元的营收和2527亿元净利润稳坐“第一把交椅”。

紧随四家国有大行其后的是股份行招商银行,以2077亿元营业收入和778亿元净利润排在中国银行之后,且力压国有大行中的交通银行(行情601328,诊股),后者前三季度营业收入和净利分别为1763亿元和607亿元。

在营业收入大幅增长之下,银行的盈利能力普遍较好,南京银行、招商银行、平安银行(行情000001,诊股)、江苏银行(行情600919,诊股)、贵阳银行(行情601997,诊股)等前三季度净利增速都在15%以上;宁波银行、杭州银行(行情600926,诊股)、常熟银行和江阴银行(行情002807,诊股)的净利润增速在20%以上。

值得一提的是,股份行中的光大银行(行情601818,诊股),营业收入在今年前三季度突破了1000亿元大关,同比增长23.19%,是股份行中营收增速最高的,也是该行近六年来最大增幅。

券商中国记者注意到,对光大银行营收贡献大的仍然是利息净收入,该行前三季度利息净收入斩获752.83亿元,同比增长36.46%。

同?#20445;?#38500;了利息净收入,前三季度银行的非息收入包括中收(财报体现为“?#20013;?#36153;及佣金净收入?#20445;?#22823;部分银行保持了较快增长,34家A股银行中有19家银行保持了两位数增长,仅北京银行(行情601169,诊股)、郑州银行(行情002936,诊股)、贵阳银行、西安银行(行情600928,诊股)、常熟银行、紫金银行(行情601860,诊股)和张家港行(行情002839,诊股)7家是同比出现下滑。

?#34892;?#38134;行(行情601998,诊股)的非利息收入增速是股份行中最高的,前三季度非利息净收入达到551.33亿元,同比增长23.83%,增速远高于利息净收入增速(13.52%)。

即使是工商银行和建设银行这种大块头,非利息收入对营收的贡献也越来越大,前三季度保持了利息收入与非息收入的“双轮驱动”。

其中,工商银行工?#20013;?#36153;及佣金净收入1246亿元,同比增长9.58%;建设银行?#20013;?#36153;及佣金净收入突破千亿达到1089亿元,同比增长12.89%。

整体不良下降,华夏苏农银行(行情603323,诊股)除外

券商中国记者注意到,截至三季度末,银行业整体出现不良双降的情况,?#20063;?#22791;覆盖?#31034;?#26377;所提升,其中有宁波银行、常熟银行、南京银行和招商银行4家拨备覆盖率超过了400%,是监管要求的(150%)两倍多。

从整体不良?#26102;?#21270;趋势来看,34家A股上市银行中,截至今年三季度末,32家银行的不良率与今年年中相比是下滑或者持平的,仅仅华夏银行(行情600015,诊股)和苏农银行的不良率出现上升,?#20063;?#33391;贷款余额也出现上升,可谓不良“双增”。

其中,华夏银行的不良率从年中的1.84%上升至2019年三季度末的1.88%,不良贷款余额则从年中的327亿元增加至343.8亿元;苏农银行的不良率从年中的1.26%上升至三季度末的1.53%,属于A股上市银行中不良率上升最快的,不良贷款余额则从7.91亿元增加至10.3亿元。

而以不良?#31034;?#23545;值作为指标,34家A股上市银行中,截至三季度末,只有郑州银行一家的不良?#25163;?#26631;超过2%达到2.38%,不过郑州银行的不良率也较今年年中下降了0.01个百分点。其余的银行不良?#31034;?#22312;2%以下,同时有宁波银行、南京银行和常熟银行将不良率控制在1%以下。

拨备大幅提升,招商银行等四家超过400%!

拨备覆盖率可谓银行未来发展抵御风险的缓冲“安全垫?#20445;?#22810;计提拨备可以调节利润,而少计提拨备则可以充分释放利润。

今年以来,或出于监管对银行利润增速过快的指?#23478;?#27714;,不少银行的拨备覆盖率大幅提升。

根据Wind数据统计,34家银行中,除刚上市的渝农商行(行情601077,诊股)尚无最新数据外,截至今年3季度末,有32家银行的拨备覆盖?#24335;?#24180;中上升,仅长沙银行(行情601577,诊股)一家拨备覆盖率出现下降,从285.6%下降至274.55%,不过这也?#23545;?#39640;于监管的最低下限。

实际上,一直以来,监管部门对于商业银行拨备覆盖?#25163;?#26631;实行下限管理。早在2012年实施的《商业银行贷款损失准备管理办法》要求,商业银行的拨备覆盖率基本标准为150%。

去年,原银监会下发调整商业银行贷款损失准备监管要求,将拨备覆盖率监管要求由150%调整到120%~150%。

根据Wind数据统计,34家银行中,除刚上市的渝农商行尚无最新数据,截至今年3季度末,不良贷款拨备覆盖率超过监管要求2倍以上?#21019;?#21040;300%的银行数量从此前的7家增加至8家,无锡银行(行情600908,诊股)成为新增成?#20445;?#20854;余的银行为宁波银行、常熟银行、南京银行、招商银行、上海银行(行情601229,诊股)、杭州银行、青农商行(行情002958,诊股)。

拨备覆盖率超过400%的银行为宁波银行、常熟银行、南京银行和招商银行。其中,宁波银行是所有银行中最高的,也是唯一一家拨备覆盖率超过500%的银行。招商银行如上所述成为唯一一家拨备覆盖率超过400%的股份行。

今年9月,财政部发布关于《金融企业财务规则(征求意见稿)》,提及为真实?#20174;?#37329;融企业经营成果,防止金融企业利用准备金调节利润,对于大幅超提准备金予以规范。以银行业金融机构为例,监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%,对于超过监管要求2倍以上,应视为存在隐藏利润的倾向,要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。

有人窃喜,有人愁。尽管有银行远超监管要求N倍,也有银行挣扎在监管要求下限的边缘。数据显示,华夏银行和民生银行(行情600016,诊股)两家股份行最新的拨备覆盖?#31034;?#31649;有所上升,但是截至今年三季度末拨备覆盖率分别为148.13%和145.873%。

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